שימו לב!

• Interactive Brokers (בקיצור IBKR או פשוט IB) הוא גוף ותיק ומוכר, המנהל כ- 350 מיליארד $ של כספי משקיעים.
• הכוונה ל Interactive Brokers LLC ארה"ב (הבינלאומי) ולא ל"אינטראקטיב ישראל" או גופים אחרים המתווכים ביניכם לבינו.
  • ככל שהדבר נוגע להגנה על כספיכם מפני הגבלות שעלולה להטיל ממשלה בישראל, תרצו כמה שפחות להיות תלויים בגופים ישראליים או כאלה שרוב עסקיהם בישראל.
• ​מס עיזבון (ירושה) - מוסבר בדף פותחים חשבון בחו"ל.
• חובת דיווח מדי שנה למס הכנסה - מוסבר בדף פותחים חשבון בחו"ל.
  • לינק להסבר על הפקת דוח שנתי מחשבונכם ב Interactive Brokers.

​

​אודות החשבון:

• מדובר בחשבון השקעות. זהו לא חשבון בנק, כלומר לא ניתן למשוך ממנו מזומן או לשלם דרכו, אלא רק באמצעות העברה לחשבונות בנק שלכם בישראל או בחו"ל.

• אין דמי ניהול חודשיים, ואין סכום מינימום לפתיחת החשבון, אך מומלץ להעביר לפחות סכום סמלי כדי להכיר את התהליך.

• בתלות בשערוך החשבון הכולל, תקבלו ריבית עבור יתרת המזומן הדולרי שאינו מושקע. מעל שערוך של 100 אלף $ תקבלו ריבית מירבית (ריבית בנצ'מארק פחות 0.5%, כיום 4.33%), אך בכל מקרה 10 אלף $ הראשון במזומן לא נושא ריבית. עוד פרטים כאן. יש ריבית גם על מטבעות זרים אחרים מעל סכום מינימום במטבע, אבל הריבית על שקלים היא כיום 0.

• החשבון מבוטח בביטוח SIPC אמריקאי עד לגובה של 500 אלף $ (מתוכם עד 250 אלף $ למזומן). למידע נוסף כאן. ניתן להגדיל סכום הביטוח לזוג על ידי פתיחת חשבון זוגי ושני חשבונות יחיד, בגלל חוקי SIPC כל אחד מהחשבונות יקבל את תקרת הביטוח.

• ניתן ומומלץ לבצע העברות מקומיות בשקלים לחשבון של IB בישראל ולהמיר את השקלים למט"ח בחשבון ההשקעות שלכם ב IB תוך חסכון משמעותי בעמלות העברה והמרה.

• ניתן להשקיע בבורסות רבות בעולם, ובמגוון רחב מאד של ניירות ערך, כולל אלפי קרנות סל (ETF) על מדדי מניות ואג"ח. בגלל תקנות רגולטוריות לא ניתן להשקיע דרך החשבון בניירות ערך בבורסה בישראל.

• החשבון שאתם פותחים נקרא IBKR Pro. סוג חשבון זה נקבע אוטומטית עבור תושבי ישראל.

• לא ניתן לקבל כרטיס דביט שמקושר לחשבון (אופציה זו פתוחה רק לתושבי ארה"ב).
   

​​מוכנים לפתיחת חשבון? בואו נתחיל:

​​

1. היכנסו ל- Interactive Brokers ולחצו על Open Account > Start Application.
    

2. צרו חשבון (שם משתמש, אימייל וסיסמה). במדינה בחרו Israel.

   1. יש לבחור חשבון יחיד (Individual Account) או חשבון זוגי (Joint Account with Right of Survivorship - מקביל לסעיף אריכות ימים בחשבונות ישראלים). אין אפשרות להחליף את סוג החשבון אחרי הפתיחה, אך ניתן לפתוח חשבון נוסף בקלות.

   2. במקרה של זוג מעורב שאחד אזרח אמריקאי והשני לא, כדאי להימנע מפתיחת חשבון זוגי בגלל שיקולי מיסוי מגבילים
       

3. מלאו את ה-Application. שלב זה כולל הזנת שם מלא (כפי שמופיע בדרכון) באנגלית ובעברית, ומילוי שאר השדות. לצורך הפתיחה מומלץ להשתמש בגרסה באנגלית של הטופס, למרות שהם תומכים בעברית ובשפות אחרות, כי קיבלנו דיווחים ממשתמשים שנתקלו בתקלות. שימו לב שכל השדות צריכים להיות באנגלית, למעט השדות שבהם מבקשים במפורש עברית.

   1. ה-Tax ID של ישראלים הוא מספר תעודת הזהות (9 ספרות).

   2. לגבי האפשרויות - cash או margin : האפשרות cash לא מאפשרת לכם להכנס לחובות ולהתמנף, ואילו האפשרות margin כן מאפשרת זאת (מה שיוצר סיכונים).​ אם אתם מתלבטים, cash היא האופציה הבטוחה יותר עבורכם.

   3. במטבע הבסיס מקובל לבחור USD. זה המטבע שישמש לשערוך החשבון המוצג באתר IB ולדו"חות ש IB מפיקים.

   4. בבחירה במה תרצו להשקיע, מספיק לבחור רק מניות (זה כולל גם את כל קרנות הסל - ETF). המרת מט"ח תיבחר אוטומטית. בשלב הפתיחה אל תוסיפו נכסים נוספים כמו אג"ח או אופציות וחוזים עתידיים. הערה: ממילא באג"ח מקובל להשקיע דרך קרנות סל, כי המסחר הישיר באג"ח בחו"ל הוא מוגבל ובעייתי.

   5. בבחירת המדינות כדאי לבקש הרשאה למסחר גם בבריטניה, ורצוי גם בשוויץ ובהולנד, כדי לאפשר רכישת קרנות סל איריות.

   6. בשאלה על מספר שנות הנסיון בהשקעות, שימו לב שאם תענו 0 לא תוכלו לפתוח את החשבון, ובכל מקרה עדיף "לעגל למעלה". גם בשאלה על רמת הידע בהשקעות, מכיוון שמדובר בהערכה סובייקטיבית כדאי להיות "נדיבים" כלפי עצמכם.

   7. ב Net Worth הכוונה לשווי כל הנכסים שלכם (דירה, פנסיה וגמל, חשבונות בנק, השקעות) פחות יתרות משכנתא והלוואות.

   8. ב Liquid Net Worth הכוונה לשווי הנכסים הניתנים למימוש מיידי (השקעות, חשבונות בנק, פקדונות, קרן השתלמות נזילה)

   9. אם יש לכם אזרחות נוספת יש להצהיר עליה כשנשאלים. באופן כללי, יש להימנע ממסירת פרטים שגויים בתהליך ההרשמה

   10. למספר התלויים בכם dependents, אין הגדרה ברורה והדיווח הוא סובייקטיבי לפי מצבכם ותחושתכם: לרוב כוללים ילדים קטינים, ניתן להוסיף גם צאצאים בוגרים, הורים מבוגרים, בן/בת זוג.

   11. אם אתם נשאלים לגבי Stock Yield Enhancement Program, זו תוכנית להשאלת מניות דרך IB בתמורה להכנסה שוטפת קטנה, אם אינכם מבינים בנושא עדיף להגיד לא. בהמשך לאחר בדיקה תוכלו להוסיף את זה אם תרצו.
        

4. אמתו את הזהות והכתובת באמצעות העלאת מסמכים מתאימים. דרך נוחה לעשות את זה היא באמצעות צילום רישיון נהיגה. תוצע לכם אפשרות לבצע תהליך זיהוי ואימות מיקום באמצעות הנייד. לחליפין ניתן לעשות זאת גם על ידי העלאת מסמכים נוספים ללא שיתוף מיקום (צילום רישיון נהיגה + חשבון גז, לדוגמה). אין צורך לתרגם מסמכים בעברית. בשימוש בתעודת הזהות צלמו את התעודה יחד עם הספח, ואז את הצד השני שלה יחד עם הספח. בתעודה ביומטרית צלמו את שני הצדדים.

5. כחלק מהתהליך תמלאו באתר טופס W-8BEN, בו מצהירים שאתם תושבי ישראל וזכאים לתנאי אמנת המס בין ישראל לארה"ב.

6. בסיום התהליך תתבקשו להעביר כסף לחשבון (Fund your account), מומלץ לעשות זאת אם כי לא חובה. אם העברתם והחשבון לא נפתח מסיבה כלשהי, הכסף יוחזר.

​​​​

העברת כספים וניירות ערך:

1. העברת כסף לחשבון. ניתן להעביר שקלים (הכי זול ומומלץ) או מט"ח (כדאי אך ורק אם קיים כבר בחשבונכם בישראל). העברה ראשונה מומלץ לעשות בסכום קטן של 200-500 שח כדי ללמוד את התהליך. הסבר נוסף נמצא כאן.
   העברת שקלים (מחשבון בנק ישראלי):

   1. ההעברה מתבצעת לחשבון מקומי של IB בישראל. ניתן לבצע העברת זה״ב שתעבור יותר מהר (IBAN; העברה מקומית מיידית; עולה שקלים בודדים להעברת עד מליון ש"ח) או העברה בנקאית רגילה.

   2. תחילה עליכם להיכנס באתר של IB לתפריט ההפקדות, לבחור ILS, לבחור Bank Transfer, להזין את שם הבנק ממנו תעבירו (למשל Leumi Bank), את מספר החשבון (מספר בן כ 8 ספרות) ואת הסכום שאתם מתכננים להעביר.

   3. לאחר מכן בבנק הישראלי בהעברת זה"ב (IBAN) ציינו את הקוד:  IL240220010000620073059. אם צריך את שם הבנק הזכאי - CITIILITXXX. לרוב תצטרכו גם למלא את פרטי החשבון הנמען: הבנק הוא 22 סיטי בנק, מספר הסניף הוא 001 ומספר החשבון 620073059. שם הנמען/המוטב הוא Interactive Brokers LLC.

   4. בטופס העברה רגילה, הזינו את פרטי חשבון הנמען כמפורט בסעיף הקודם (22, 001, 620073059), ללא מספר ה IBAN.

   5. ציינו בשדה הסבר/הערות/פרטי ההעברה את שמכם באנגלית כפי שמופיע באתר IB, ואת מספר החשבון שלכם ב IB. לדוגמה: U12345678 Israel Israeli. בחלק מהבנקים אין מספיק מקום בשדה ועדיף לכתוב רק U123456.

   6. בחלק מהבנקים יבקשו קודם את הפרטים של ההעברה הרגילה (בנק-סניף-חשבון) ורק אז יאפשרו להזין מספר IBAN.

   7. אין להשתמש בטפסים או תפריטים של העברה לחו"ל - מבחינת הבנק מדובר בהעברה פשוטה בתוך ישראל.

   8. שמרו את מספר האסמכתא של ההעברה. בתוך 1-2 ימי עסקים הכסף יעבור וישוייך לחשבונכם (בסופ"ש יתעכב עוד קצת).

   9. העברת הכסף לחשבון מקומי אין פירושה שהכסף שלכם נשאר בישראל. הכסף עובר לידי IB העולמית, חשבונכם אצלם יזוכה בסכום ההפקדה. ל IB חשבונות בנק כל העולם, ניהול הכספים שלהם הוא פנימי.
       

2. בהעברת מט"ח מחשבון בנק ישראלי יש להיכנס לאתר של IB, לבחור את המטבע (USD, EUR וכו'), לבחור Bank Wire ולמלא את הפרטים של הבנק המעביר. בסיום תקבלו פרטי בנק להעביר אליהם - דולרים יועברו לניו יורק, אירו יועבר לגרמניה. צלמו את המסך עם פרטי הבנק. לאחר מכן בבנק הישראלי יש ליזום העברה של המט"ח על פי הפרטים שקיבלתם מ IB. חשוב להדגיש לבנקאי שמדובר בהעברה לחשבון עצמי בחו"ל, ולא לנותן שירותים או סחר בינלאומי כלשהו. קחו בחשבון שהבנק יגבה עמלת העברה גבוהה (לרוב עשרות עד מאות שקלים) ותהיה גם עמלת קורספונדנט של 30 דולר בדרך.

3. ניתן להעביר תיק השקעות דולרי "as is" ללא אירוע מס מבנק או ברוקר ישראלי. התהליך מוסבר בפירוט באתר IB. התיק אמור לעבור תוך מספר ימים, אם המוסד המעביר משתף פעולה, אבל ייתכנו תקלות שונות. במקרה של קרנות חו"ל הנסחרות בשקלים בתל אביב, נדרש קודם גם להמיר אותן לגרסה הדולרית הנסחרת בלונדון. כדאי להיעזר בפוסט הזה ב"הסולידית".

4. ניתן למשוך כספים לחשבונות בנק על שמכם (כולל מחשבון IB זוגי לחשבון בנק על שם היחיד, ולהיפך), וגם לחשבונות השקעות במדינות בעלות פיקוח פיננסי הדוק, כמו ארה"ב ושוויץ. משיכת כספים הראשונה כל חודש היא חינם.

5. ניתן גם למשוך תיק מניות החוצה ללא מכירה.

6. אם יש לכם כמה חשבונות ב IB ניתן להעביר ביניהם כסף וניירות ערך בקלות רבה, כל עוד יש להם בעלים משותפים.

​​​

המרת מט"ח:

1. להמרת שקלים שבחשבון לדולר או אירו באופן יזום היכנסו אל Trade > Convert Currency או אל Portfolio > Cash Report. ההמרה מתבצעת לפי הציטוטים בשוק המט"ח העולמי בעמלות נמוכות ביותר (0.002% עם מינימום של 2$ לעסקה) וללא תוספת מלאכותית של מרווח שער. בפועל מתקבלים הפרשים קטנים מאד משער רציף.

2. מומלץ לבצע המרות גדולות בשעות של מסחר פעיל בשוק המט"ח בישראל, בימים ב-ה בשעות 10-17. בעדיפות שניה ימים ב-ה בשעות 8-22 וימי ו בשעות 8-13. המרות קטנות ניתן לעשות בכל זמן בימים ב-ו.

3. להמרה ידנית לפאונד או למטבעות אחרים יש להמיר קודם את השקלים לדולרים.

4. לביצוע המרה של סכומים גדולים בהגבלת שער היכנסו ל Trade > Order Ticket > Forex, חפשו את USD.ILS והכניסו כמות דולרים, מחיר ופרמטרים אחרים כרצונכם. ניתן לבחור Good til cancel כדי להשאיר את ההוראה תקפה ללא הגבלת זמן.

5. בחשבונות מסוג cash יש כיום המרות אוטומטיות ב IB - לדוגמה אם יש לכם שקלים ואתם קונים נייר ערך בדולרים, תירכש בדיוק כמות הדולרים הנחוצה (ללא עמלה אבל עם מרווח שער של 0.03%). עדיין ניתן כמובן לבצע המרה ידנית מראש, אם כי ככל הנראה יש לחכות יום עסקים לפני שניתן להשתמש במט"ח שנקנה ידנית. בחשבונות מסוג margin אין המרה אוטומטית.

​​

השקעות:

1. ניתן להשקיע במניה/קרן כרצונכם על ידי פתיחת Trade > Order ticket, והקלדת סימול המניה (טיקר). במידה ויש כמה גרסאות של הקרן יש לבחור מתוצאות החיפוש, מומלץ לוודא את המטבע והמיקום בו נסחרת הגרסה שנבחרה. לאחר פתיחת הטופס, יש להקליד מספר מניות מבוקש, ומחיר מבוקש (Limit). רצוי לבחור את המחיר בהתאם לשער בו נסחר הנייר. סכום הקניה הכולל יהיה מספר המניות מוכפל במחיר המוגדר. לתושבי ישראל לא ניתן ב IB לרכוש שברי ניירות ערך, אלא רק מספר שלם של ניירות.

2. עמלות המסחר ב IB נמוכות. ברכישת קרן סל אירית  בדולרים בלונדון תשלמו עמלה של 0.05%, עם מינימום של 4 דולר. העמלות בשאר המטבעות ובשאר בורסות אירופה דומות. העמלות בארה"ב הן 0.5 סנט למניה, עם מינימום של 1 דולר. פירוט נוסף כאן.

3. ניתן לשנות את מסלול העמלות מברירת המחדל Fixed למסלול Tiered המורכב יותר. אין לנו מידע איזה מסלול יהיה יותר זול.

4. במקום להשאיר בחשבון סכום מזומן, משתלם להשקיע בתעודת סל על אג"ח קצרות מועד של ממשלת ארה"ב. הקרן האירית הדולרית IB01 הנסחרת בלונדון (LSE) תרוויח קרוב לריבית הבנצ'מארק (כיום כ 4.8%) בתנודתיות נמוכה. השער בזמן אמת כאן.

5. עוד קרנות (ETF) איריות נפוצות על מדדי מניות ומדדי אג"ח - ניתן למצוא בטבלה שלנו כאן.

6. אם משקיעים לטווח ארוך ללא מכירה ומעדיפים להימנע מאירועי מס שוטפים, עדיף לבחור קרנות איריות שלא מחלקות דיבידנד.

7. לאזרחים אמריקאים אסור באופן מעשי להשקיע בקרנות איריות (וגם אין צורך כי תקרת מס העזבון גבוהה בהרבה).

8. כל האמור לעיל הוא מידע כללי לא מוסמך ואינו ייעוץ השקעות או ייעוץ מס. מומלץ להתייעץ עם גורמים מקצועיים.

​​​

​​​​